¿Quién paga las facturas médicas después de un accidente automovilístico en Boca Ratón?
Gregg Hollander | 16 de julio de 2021 | Accidentes de Auto
En casi todos los casos, el seguro pagará la mayoría de las facturas médicas después de un accidente automovilístico. Pero usted y el conductor que causó el accidente automovilístico también podrían tener que contribuir al costo. El monto dependerá de las facturas médicas y la naturaleza de sus lesiones.
Florida utiliza un sistema de seguro sin culpa. La legislatura de Florida aprobó un proyecto de ley que derogaba el seguro sin culpa en 2021. Pero el gobernador de Florida vetó el proyecto de ley, preservando el sistema de seguro sin culpa durante al menos un año más.
Aquí están los datos importantes sobre quién paga las facturas médicas después de un accidente automovilístico bajo el sistema de seguro sin culpa de Florida.
Seguro sin culpa en Florida
Treinta y ocho estados utilizan un seguro basado en la culpa. Bajo este sistema, los propietarios de vehículos deben comprar un seguro de responsabilidad civil. Después de un accidente automovilístico, la aseguradora del conductor que causó el accidente pagará las facturas médicas de todos los conductores y pasajeros lesionados.
Los estados crearon el seguro sin culpa en la década de 1970. Las primas de seguro se habían disparado en Nueva York y otras grandes ciudades de EE. UU. Las aseguradoras desarrollaron el seguro sin culpa como una alternativa para cubrir los daños causados por accidentes automovilísticos. Florida fue el segundo estado en adoptar el seguro sin culpa.
Cómo funciona el seguro sin culpa
Como su nombre lo indica, el seguro sin culpa paga beneficios sin importar quién cause un accidente. Bajo el sistema sin culpa, cada conductor lesionado presenta un reclamo por lesiones con la aseguradora de su propio vehículo. Los pasajeros también presentan el reclamo con la aseguradora del vehículo en el que viajaban.
La aseguradora no determina la culpa. En cambio, la aseguradora solo determina si el accidente automovilístico causó las lesiones y si el tratamiento recibido para esas lesiones era razonablemente necesario.
Todos los que viajan en un vehículo asegurado recibirán pagos por sus facturas médicas, incluido el conductor que causó el accidente.
Beneficios del seguro sin culpa
El seguro sin culpa ofrece muchos beneficios en comparación con el seguro tradicional basado en la culpa, incluidos:
- Pagos de beneficios de seguro más rápidos
- Menos demandas
- Todos los que tienen seguro reciben beneficios médicos
Irónicamente, la intención del seguro sin culpa de reducir los costos de las primas no ocurrió.
Desventajas del seguro sin culpa
El seguro sin culpa aumentó los costos para los propietarios de automóviles y las aseguradoras. Los reclamos fraudulentos resultaron en muchos más pagos de seguro de lo que las aseguradoras esperaban.
Para cubrir los costos de estos reclamos fraudulentos por lesiones, las aseguradoras tuvieron que aumentar las tasas de las primas. Como resultado, el seguro sin culpa no cumplió con la promesa de primas más bajas.
Tampoco ofrece los mismos beneficios que el seguro basado en la culpa puede ofrecer en otros estados. La cobertura de responsabilidad civil paga todos los daños razonablemente causados por el accidente sin requerir que la persona lesionada pague un deducible o copago.
Pero los costos inesperados asociados con el seguro sin culpa impulsaron a la legislatura de Florida a limitar los beneficios proporcionados bajo el sistema de seguro sin culpa de Florida.
Límites del seguro sin culpa de Florida
La cobertura de protección contra lesiones personales (PIP) de su póliza de seguro de auto pagará sus facturas médicas después de un accidente automovilístico. Pero no las paga todas. Según la ley de Florida, la cobertura PIP solo paga el 80% de sus facturas médicas.
Florida exige que usted compre al menos $10,000 en cobertura PIP. Si compra la póliza mínima y sufre una lesión grave que alcanza los límites máximos de su póliza, su aseguradora pagará $10,000 de sus primeros $12,500 en gastos médicos.
En otras palabras, para obtener el valor total de su cobertura médica, usted deberá pagar $2,500 de sus facturas médicas.
Este copago obligatorio crea injusticia en el sistema sin culpa (no-fault). La regla del 80% aplica incluso si usted ha pagado todas sus primas. Aplica si fue la víctima inocente de la negligencia de otra persona. La única manera de evitar este problema es comprar cobertura de seguro adicional o demandar al conductor que causó el accidente.
Otras fuentes para pagar facturas médicas después de un accidente automovilístico
Usted tiene algunas opciones para cubrir la porción de sus facturas médicas que la cobertura PIP no cubre.
Cobertura Med Pay
Usted puede comprar una cobertura opcional con su póliza de seguro de auto llamada med pay. Med pay por lo general no tiene deducible, pero sí tiene límites bajos. Al igual que los beneficios PIP, su aseguradora de auto paga los beneficios de med pay sin tener en cuenta la culpa.
Med pay también cubre a los pasajeros en su vehículo y a los peatones en un accidente peatonal.
Med pay complementa su cobertura PIP. Usted puede usar la cobertura med pay para pagar las facturas que PIP no cubre, incluyendo su porción del 20% de los gastos médicos.
Seguro de salud
Su seguro de salud debe pagar el 20% de los gastos médicos que la cobertura PIP no cubre. En un caso típico, su proveedor de atención médica facturará a su seguro de salud por su atención médica. Su aseguradora de salud puede entonces buscar el reembolso de su aseguradora de auto.
Dependiendo de su póliza de seguro de salud, usted podría preferir usar primero la cobertura med pay y luego el seguro de salud. Med pay por lo general no requiere un deducible o copago, a diferencia de la mayoría de las pólizas de seguro de salud.
Demanda por lesiones personales
En la mayoría de las circunstancias, Florida restringe su capacidad de presentar una demanda contra el conductor culpable. El seguro sin culpa proporciona su único recurso a menos que usted encaje en una excepción legal al sistema sin culpa.
Para salir del sistema sin culpa, usted debe tener gastos médicos que excedan los límites de su póliza PIP. Si compró la cobertura PIP mínima permitida en Florida, puede presentar una demanda si sus gastos médicos exceden los $10,000.
Las víctimas de accidentes también pueden presentar una demanda sin importar el monto de los gastos médicos cuando se cumple una de las siguientes condiciones:
- Muerte
- Pérdida significativa y permanente de una función corporal
- Lesión permanente
- Desfiguración o cicatrización significativa y permanente
Si demanda con éxito al conductor culpable, usted puede recuperar una compensación para cubrir todos sus gastos médicos. Si sufrió una lesión permanente, también podría recuperar una compensación por dolor y sufrimiento.
Ejerciendo todas sus opciones
Usted no necesita elegir una de estas opciones sobre la otra. En cambio, probablemente usará todas las opciones que apliquen a su accidente.
Inicialmente, usted usará su seguro de salud y su cobertura PIP para pagar sus facturas médicas. Si tiene cobertura med pay, podría agotar sus beneficios de med pay antes de usar su seguro de salud.
Pero a medida que crezcan sus facturas médicas, puede que necesite considerar presentar una demanda contra el conductor culpable. Sus beneficios de PIP y med pay solo llegan hasta cierto punto, y usted tendrá que pagar deducibles o copagos si usa su cobertura de salud.
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