¿Quién paga las facturas médicas después de un accidente automovilístico en Boca Ratón?
Gregg Hollander | 16 de julio de 2021 | Accidentes de Carros:
En casi todos los casos, el seguro pagará la mayoría de las facturas médicas después de una accidente de automóvil, . Pero es posible que usted y el conductor que causó el accidente automovilístico también deban contribuir con el costo. El monto dependerá de las facturas médicas y de la naturaleza de sus lesiones.
Florida utiliza un sistema de seguro sin culpa. La legislatura de Florida aprobó un proyecto de ley que deroga el seguro sin culpa en 2021, pero el gobernador de Florida vetó el proyecto de ley, preservando el sistema de seguro sin culpa durante al menos un año más.
Estos son los datos importantes sobre quién paga las facturas médicas después de un accidente automovilístico según el sistema de seguro sin culpa de Florida.
Seguro sin culpa en Florida
Treinta y ocho estados utilizan seguros basados en culpa. Según este sistema, los propietarios de vehículos deben adquirir un seguro de responsabilidad. Después de un accidente automovilístico, la aseguradora del conductor que causó el accidente pagará las facturas médicas de todos los conductores y pasajeros lesionados.
Los estados crearon el seguro sin culpa en la década de 1970. Las primas de seguros se habían disparado en Nueva York y otras ciudades importantes de Estados Unidos. Las aseguradoras desarrollaron el seguro sin culpa como alternativa para cubrir los daños causados por accidentes automovilísticos. Florida fue el segundo estado en adoptar un seguro sin culpa.
Cómo funciona el seguro sin culpa
Como sugiere su nombre, el seguro sin culpa paga beneficios independientemente de quién cause el accidente. Bajo el sistema sin culpa, cada conductor lesionado presenta un reclamo por lesiones ante la aseguradora de su propio vehículo. Los pasajeros también presentan una solicitud ante la aseguradora del vehículo en el que viajaban.
El asegurador no determina la culpa. En cambio, la aseguradora sólo determina si el accidente automovilístico causó las lesiones y si el tratamiento recibido para esas lesiones fue razonablemente necesario.
Todos los que viajen en un vehículo asegurado recibirán pagos por sus facturas médicas, incluido el conductor que provocó el accidente.
Beneficios del seguro sin culpa
El seguro sin culpa ofrece muchos beneficios sobre el seguro tradicional basado en culpa, que incluyen:
- Pagos de beneficios de seguro más rápidos
- Menos demandas
- Todos los que tienen seguro reciben beneficios médicos.
Irónicamente, la intención del seguro sin culpa de reducir los costos de las primas no se hizo realidad.
Inconvenientes del seguro sin culpa
El seguro sin culpa aumentó los costos para los propietarios de automóviles y las aseguradoras. Las reclamaciones fraudulentas dieron lugar a muchos más pagos de seguros de los que esperaban las aseguradoras.
Para cubrir los costos de estas reclamaciones por lesiones fraudulentas, las aseguradoras tuvieron que aumentar las primas. Como resultado, el seguro sin culpa no cumplió la promesa de primas más bajas.
Tampoco proporciona los mismos beneficios que el seguro basado en culpa en otros estados. La cobertura de responsabilidad paga todos los daños causados razonablemente por el accidente sin exigir que la persona lesionada pague un deducible o copago.
Pero los costos inesperados asociados con el seguro sin culpa empujaron a la legislatura de Florida a limitar los beneficios proporcionados bajo el sistema de seguro sin culpa de Florida.
Límites del seguro sin culpa de Florida
La cobertura de protección contra lesiones personales (PIP) de su póliza de seguro de automóvil pagará sus facturas médicas después de un accidente automovilístico. Pero no les paga a todos. Según la ley de Florida, la cobertura PIP solo paga 80% de sus facturas médicas.
Florida requiere que usted compre al menos $10,000 en cobertura PIP. Si compra la póliza mínima y sufre una lesión grave que supera los límites de su póliza, su aseguradora pagará $10,000 de sus primeros $12,500 en gastos médicos.
En otras palabras, para obtener el valor total de su cobertura médica, deberá pagar $2,500 de sus facturas médicas.
Este copago obligatorio crea injusticia en el sistema sin culpa. La regla del 80% se aplica incluso si ha pagado todas sus primas. Se aplica si usted fue víctima inocente de la negligencia de otra persona. La única forma de escapar de este problema es contratar una cobertura de seguro adicional o demandar al conductor que provocó el accidente.
Otras fuentes para pagar facturas médicas después de un accidente automovilístico
Tiene algunas opciones para cubrir la parte de sus facturas médicas que la cobertura PIP no cubre.
Cobertura de pago médico
Puede comprar una cobertura opcional con su póliza de seguro de automóvil llamada med pay. El pago médico generalmente no tiene deducible, pero sí tiene límites bajos. Al igual que los beneficios PIP, su aseguradora de automóviles paga beneficios de pago médico sin tener en cuenta la culpa.
Med Pay también cubre a los pasajeros de su vehículo y a los peatones en un Accidente peatonal.
Med Pay complementa su cobertura PIP. Puede utilizar la cobertura de pago médico para pagar las facturas que PIP no cubre, incluida su parte del 20 % de los gastos médicos.
Seguro de salud
Su seguro médico debe pagar el 20% de los gastos médicos que la cobertura PIP deja sin pagar. En un caso típico, su proveedor de atención médica facturará a su seguro médico por su atención médica. Luego, su aseguradora de salud puede solicitar un reembolso a su aseguradora de automóviles.
Dependiendo de su póliza de seguro médico, es posible que prefiera utilizar primero la cobertura de pago médico y luego el seguro médico. El pago médico generalmente no requiere deducible ni copago, a diferencia de la mayoría de las pólizas de seguro médico.
Demanda por lesiones personales
En la mayoría de las circunstancias, Florida restringe su capacidad de presentar una demanda contra el conductor culpable. El seguro sin culpa proporciona su solución exclusiva a menos que usted encaje en un excepción legal al sistema sin culpa.
Para optar por no participar en el sistema sin culpa, debe tener gastos médicos que excedan los límites de su póliza PIP. Si compró la cobertura PIP mínima permitida en Florida, puede presentar una demanda si sus gastos médicos superan los $10,000.
Las víctimas de accidentes también pueden presentar una demanda independientemente del monto de los gastos médicos cuando se cumple una de las siguientes condiciones:
- Muerte
- Pérdida significativa y permanente de una función corporal.
- Lesión permanente
- Desfiguración o cicatrización significativa y permanente
Si demanda con éxito al conductor culpable, puede recuperar una compensación para cubrir todos sus gastos médicos. Si sufrió una lesión permanente, también podría recuperar una compensación por el dolor y el sufrimiento.
Ejerciendo todas sus opciones
No es necesario que elijas una de estas opciones sobre la otra. En su lugar, probablemente utilizará todas las opciones que se apliquen a su accidente.
Inicialmente, utilizará su seguro médico y su cobertura PIP para pagar sus facturas médicas. Si tiene cobertura de pago médico, es posible que agote sus beneficios de pago médico antes de utilizar su seguro médico.
Pero a medida que sus facturas médicas aumentan, es posible que deba considerar presentar una demanda contra el conductor culpable. Sus beneficios de PIP y pago médico solo tienen un límite, y deberá pagar deducibles o copagos si utiliza su cobertura de salud.
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